Midden-Limburg - 13 februari 2022 - (Be)spaartante is de nieuwe columniste van DeltaLimburg.nl! Dat het leven in relatief korte tijd flink duurder is geworden, merken we met z'n allen dagelijks in onze portemonnee. Leuk is anders, toch? (Be)spaartante is geen financieel expert, maar gaat heel bewust om met haar geld en vindt het leuk om te ontdekken hoe ze kan (be)sparen. Het leven is al duur genoeg! Laat je elke vier weken door haar inspireren!
Misschien heb je hem al ontvangen en anders gebeurt dat een dezer dagen. De envelop van de BsGW met de gemeentelijke belastingen en de nieuwe WOZ-waarde van je woning. Ook het afgelopen jaar is de WOZ-waarde weer gestegen en dat betekent dat je een hoger bedrag kwijt bent aan gemeentelijke lasten en waterschapsbelasting. Balen...
Maar... ik heb ontdekt dat een hogere WOZ-waarde financieel ook gunstig kan zijn. Toen ik een jaar geleden de BsGW envelop openmaakte, bleek onze WOZ-waarde € 40.000 te zijn gestegen. Dat was even slikken...
Maar de overwaarde (verschil tussen actuele hypotheekschuld en WOZ waarde woning) op ons huis was dus ook € 40.000 gestegen! Niet alleen fijn voor ons, maar ook voor onze hypotheekverstrekker (ING). En van dat feit heb ik gebruik gemaakt.
Rente-opslag ook wel risico-opslag genoemd
Als je een hypotheek hebt, dan betaal je daar rente over. Wij in elk geval wel :). In sommige situaties is het rentepercentage aangepast (rente-opslag: je betaalt meer rente). Dat doet de hypotheekverstrekker om het risico te verkleinen dat hij het geleende bedrag niet helemaal terug zal krijgen bij verkoop van de woning. Dat noemen ze met een moeilijk woord de schuld-marktwaardeverhouding. Ook op onze hypotheek zit een rente-opslag.
Simpel gezegd: hoe groter de overwaarde, hoe minder risico de hypotheekverstrekker loopt en bij de ING (en diverse andere hypotheekverstrekkers) kun je dan een rente-korting aanvragen. Ik kan bij elke verlaging van 0,05% van onze schuld-marktwaardeverhouding een rente-korting (renteverlaging) aanvragen.
Wil jij weten wat jouw schuld-marktwaardeverhouding is? Dat is gemakkelijk uit te rekenen: (actuele hypotheekschuld gedeeld door de WOZ-waarde woning) x 100%. Hoe lager de uitkomst, hoe lager het risico voor de bank.
Het risico voor de hypotheekverstrekker kun je verlagen door een lagere hypotheekschuld (aflossen) en/of een hogere WOZ-waarde of marktwaarde van je woning, want daarmee wordt de overwaarde immers groter.
Door de € 40.000 hogere WOZ-waarde zakte onze schuld-marktwaardeverhouding onder de 0,75% en kon ik een renteverlaging aanvragen. Het zou mooi zijn als de ING haar klanten daar uit zichzelf op zou attenderen, maar helaas.... Bij de ING is het aanvragen van een rente-korting overigens niet moeilijk. Ik heb het vereiste formulier ingevuld, een foto van de WOZ-beschikking gemaakt en beide opgestuurd naar de bank. Op het formulier staan de voorwaarden duidelijk vermeld. Enkele dagen later kregen we een brief met de nieuwe, lagere hypotheekrente.
Een lagere hypotheekrente betekent dus ook een lager maandelijks hypotheekbedrag, maar daar merken we hier thuis in onze portemonnee niets van en dat is een bewuste keuze. Elke verlaging gebruiken we namelijk om maandelijks extra af te lossen op onze hypotheek. Alle beetjes helpen... elke maand een stapje dichterbij een volledig afgeloste hypotheek...
Maar je kunt natuurlijk een deel van je besparing ook gebruiken voor het betalen van de duurder geworden gemeentelijke lasten en de waterschapsbelasting en met de rest iets leuks gaan doen :).
Hoe zit het bij jou?
Is jouw WOZ-waarde gestegen en ben je benieuwd of jouw hypotheek ook een rente-opslag heeft? Vraag het gewoon even na bij jouw hypotheekverstrekker. Misschien kom jij ook wel in aanmerking voor een renteverlaging. Het zou zonde zijn als dit inderdaad het geval is en je hier geen gebruik van zou maken.
In dit artikel van de Consumentenbond vind je veel informatie over dit onderwerp.
Heel veel succes!
(Be)spaartante
(Be)spaartante woont met haar gezin in een leuk dorp in Midden-Limburg, waar ze het prima naar haar zin heeft. Ze is werkzaam als ZZP-er en is maatschappelijk betrokken. Ze is geen financieel expert, maar gaat heel bewust om met haar geld en vindt het leuk om zich te verdiepen in geldzaken en te ontdekken hoe ze kan (be)sparen, zonder dat haar leven minder leuk wordt. Het leven is al duur genoeg! Ze deelt haar eigen ervaringen en (be)spaartips graag met anderen in haar eigen vierwekelijkse column bij DeltaLimburg.nl.
130222/HvL
